Долги физических лиц исчисляются сотнями миллиардов, поэтому процедура банкротства физических лиц будет работать в полную мощь. Российские граждане вправе объявить себя банкротом. Долгожданный закон, который разрабатывался более десяти лет, вступил в силу.

Для того, чтобы подать заявление в суд на банкротство, гражданину необходимо собрать довольно внушительный пакет документов: документы, подтверждающие задолженности, документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса ИП, списки кредиторов и должников, ИНН, опись всего имущества гражданина, копии документов о сделках за последние 3 года, справки из банков, свидетельства о браке, о рождении детей и т. д. - список может составлять более 22 видов документов. Уплатить госпошлину за рассмотрение заявления о признании банкротом в размере 6 000 рублей, внести на депозит Арбитражного суда вознаграждение финансового управляющего, который будет вести банкротное дело, в размере 10 000 рублей. В заявлении необходимо указать наименование СРО, из числа членов которого должен быть назначен финансовый управляющий.

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника и на проверку чистоты сделок за последние 3 года, например, на предмет выявления преднамеренного банкротства. С момента принятия Арбитражным судом заявления гражданина о признании его банкротом сделки, совершенные без участия финансового управляющего, признаются недействительными. Сделки, совершенные за последние 3 года, могут быть оспорены как финансовым управляющим, так и кредиторами.

После принятия заявления гражданина Арбитражным судом может произойти три варианта разрешения банкротного дела.

1. Реструктуризация долгов (рассрочка) предусматривает пересмотр условий, порядка и сроков погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер этих выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки – 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

2. Реализация имущества. Проводится в случае если гражданином или кредитором (кредиторами) не утвержден план реструктуризации, либо у гражданина отсутствует постоянный источник дохода. Это имущество распродается на аукционах и торгах, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. Однако есть перечень имущества, которое не может реализовываться в счет погашения задолженности:

-единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается, если они не являются предметом залога;

-бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);

-продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении;

-топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;

-домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания;

-призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

3. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор(ы) так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.

За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы. Соответствующие поправки внесены в Уголовный кодекс РФ.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет.

Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства, в течение 3 лет с даты окончания процедуры банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности в органах управления организациями либо иным образом участвовать в управлении.

После объявления банкротом, даже если гражданин опять накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.