У клиента под новый 2017 год была заблокирована банковская карта. В списках террористов клиент не значился и решений суда в отношении него тоже не было. В связи с чем мы обратились в ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» сначала с претензией, а потом и с иском в суд об обязании разблокировать карту и счета клиента.

Дело осложнялось тем, что фактически банк не признавал, что карта и счета заблокированы, а доказательств иного у нас по сути и не было, кроме запросов службы безопасности банка и устных разъяснений сотрудников банка. Все чеки, которые выдавал банкомат были зашифрованы кодами банка, а письменного ответа нам никто не предоставил. Все ответы сводилось к ссылкам на 115-ФЗ и намекам, что нам все самим должно быть понятно.

Но нам удалось в самом процессе добиться признания банка, что по сути карта заблокирована и банк тем самым ограничивает права клиента пользоваться и распоряжаться своими денежными средствами. Хотя, по их словам, если лично посетить банк, то можно снять денежные средства. Однако на практике сотрудники банка даже отказывались разговаривать.

Вся суть блокировки карты и счетов по 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма» сводится к тому, что банк имеет право, если он ссылается на этот закон, заблокировать движение по счету до 5 дней, и в случае решения Росфинмониторинга – до 30 дней. У банка не было ни решения суда, ни доказательств того, что клиент находится в списках террористов или что у клиента есть иные ограничения на пользование банковскими услугами. Также у банка не было решения Росфинмониторига, а значит и действия банка - незаконны.

Да, по Договору с банком, банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, например, при двойном отказе в проведении операции. Однако в данном случае действия банка были незаконны.
В первой инстанции мы нам отказали в иске, с формулировкой, что банк все сделал правильно.
В Апелляции же по делу приняли новое решение и наши требования удовлетворили.